מהן האופציות האפשריות לגיוס כספים כסף במצב השוק הנוכחי?
קיימים מספר גורמים בשוק מהם ניתן להלוות ולגייס כספים, לרבות בעיתות חירום. מומלץ לערוך סקר שוק בין הגורמים השונים כדי לבדוק מי מהם מציע את ההלוואה הכדאית יותר לכם, לרבות מבחינת גובה הריבית ופריסת התשלומים, זאת הן לגבי הלו"ז והן לגבי הסכומים שלהם.

	הלוואות מהבנק

	לכל בנק כמובן יש את מדיניות ההלוואות שלו, אולם באופן כללי ניתן לומר שנכונות הבנק לתת הלוואה ללקוחות שלו מושפעת ותלויה במספר מרכיבים מקובלים, ובעיקר מצבו הכלכלי, ולרבות עיסוקו, גילו, הסטטוס שלו, וכדומה. בנוסף הבנק בוחן את סיבת ההלוואה, משך זמן ההלוואה, ובעיקר את הביטחונות שלה.
	
	ככל שללקוח יש יותר בטחונות טובים וחזקים, כך הריבית שהבנק יגבה בגין ההלוואה שמובטחת על ידם תהיה נמוכה יותר. אגב, מומלץ לא להסתפק בהצעת ההלוואה של הבנק הקבוע שלכם, גם אם אתם לקוחות וותיקים שלו, אלא לבדוק גם אצל בנקים אחרים, כדי לראות האם באפשרותכם להוזיל את עלות ההלוואה שלכם.

	הלוואות בערבות מדינה

	הקרן להעמדת הלוואות בערבות המדינה, הינה קרן שמסייעת לעסקים קטנים ובינוניים להשיג אשראי למימון פעילות שוטפת וצמיחה.

	ההלוואות ניתנות מכספי גופים מממנים, כאשר המדינה מתחייבת לשפות אותם בגין חדלות פירעון בהלוואות, בהתאם למסלול, ועד למכסה כוללת עבור כל מממן. ערבות המדינה מאפשרת לגופים המממנים להציע תנאים נוחים ללווים, כגון הפחתת הבטוחות הנדרשות מהלווה וגביית ריבית נמוכה באופן יחסי.
	
	מסלול הקורונה - בעקבות משבר הקורונה, הקרן מעמידה מסלול מיוחד חדש לצורך העמדת הלוואות למימון הון חוזר לעסקים שנקלעו לקשיים תזרימיים עקב הקורונה, וזאת בהליך מזורז, בריבית מוזלת, עם ביטחונות מופחתים, בשיעור מוגדל של ערבות מדינה, וללא עמלות או תשלומים נוספים.

	להלן תנאי ההלוואה במסלול הקורונה:

	
		ריבית תשלום מלא של הריבית על ידי המדינה בשנה הראשונה. החל מהשנה השנייה ואילך ריבית של פריים + 1.5% בממוצע.
	
		פריסה של עד 5 שנים בהחזרי ההלוואה.
	
		גרייס. אפשרות לדחיית החזרים של עד 12 חודשים ממועד העמדת ההלוואה.
	
		ערבות מדינה מוגדלת. בשיעור של 85%, במקום 70%.
	
		ביטחונות נמוכים. עד 5% מגובה ההלוואה, במקום 25%.
	
		הליך מזורז לטיפול בבקשה. עד 7 ימי עסקים, מקסימום.
	
		עלות. ללא עמלות או תשלומים נוספים לבנק או למדינה.
	
		סכום ההלוואה בהתאם למחזור השנתי של העסק: עד 16% מהמחזור, ועד סכום מקסימלי של 20 מיליון ₪.


	הלוואות מחברות ביטוח

	בדומה לבנקים, גם חברות הביטוח מציעות הלוואות למטרות אישיות או עסקיות, כאשר רובן יעניקו הלוואות גם למי שאינם נמנים על המבוטחים שלהם, אם כי בכפוף לבדיקה של מצבם הפיננסי והבטחונות שביכולתם להעמיד, בדומה לבדיקה שהבנקים עושים, כפי שצויין לעיל.

	הלוואות חוץ בנקאיות

	ישנם גורמים שונים, בנוסף לבנקים, שעוסקים במתן הלוואות, כגון חברות אשראי, בתי השקעות, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, חברות הביטוח כפי שצויין לעיל, חברות אשראי חוץ בנקאי ועוד.

	גם גורמים אלו לא יוותרו על בדיקת מצבכם הפיננסי ויש לקחת עובדה זו בחשבון. מאידך, הגופים החוץ בנקאים נוהגים לקחת סיכון גבוהה יותר בעת מתן הלוואות ומכך, הריבית על ההלוואה עשויה להיות גבוה משמעותית מהריבית על הלוואה בנקאית. שימו לב לכך וחישוב פעמים אם אין ברירה אחרת.