Investování se zdá komplikované. Jak mohu začít?
Prvním krokem je určit, čeho chcete investováním dosáhnout, ať už krátkodobého nebo dlouhodobého, říká Hans-Christian Winkler, CFP® s nezávislou poradenskou společností ClaraPHI se sídlem v Seattlu. Šetříte primárně na důchod, což znamená, že k těmto penězům nemusíte mít přístup po celá desetiletí? Nebo existuje nějaký další důležitý cíl, například drahá cesta snů, které byste chtěli podniknout za pár let?

Pokud například spoříte na důchod, můžete se rozhodnout investovat do fondu s cílovým datem, což je typ podílového fondu, který automaticky upravuje investiční mix na základě vašeho věku a toho, jak brzy chcete odejít do důchodu. Pokud chcete být praktičtější, pravděpodobně budete muset provést další průzkum typů investic, které mají smysl pro vaši časovou osu a toleranci vůči riziku, a zvážit vyvážení portfolia v průběhu času.

Jedna věc, kterou byste měli mít na paměti, nicméně, říká Blaylock, je, že peníze na investičním účtu jsou obvykle lépe vyčleněny na cíl, který je vzdálený nejméně pět let, protože své peníze pravděpodobně vystavujete určité míře rizika. Jakýkoli kratší časový rámec, dodává, „a uvažoval bych o návratu k bezpečnějším investicím, jako je CD, spořící účet nebo obligace.“
cs
Jak často mám kontrolovat své portfolio?
Vše záleží - na vás. Možná máte radost ze sledování toho, jak čísla stoupají, nebo vás možná vzestupy a pády vážně stresují. "Frekvence je méně důležitá než mít stanovený plán," říká Blaylock. Winkler navrhuje dvakrát ročně, nebo dokonce jednou za rok, může být v pořádku, pokud vám vyhovuje, jak si vaše portfolio vede. Klíčem není přesunout své investice z rozmaru jen proto, že vidíte pokles na akciovém trhu nebo slyšíte, že index S&P 500 dosáhl nového rekordu. Dobrým pravidlem je zvážit rebalancování jednou ročně, aby se zajistilo, že se vaše alokace aktiv (procento vašich peněz věnovaných různým typům aktiv) příliš neliší od toho, co vám vyhovuje, a pokud je vaše portfolio více než 5% sleva z alokace aktiv modelu, přemýšlejte o provedení některých úprav. Nepřestávejte dělat reakční rozhodnutí," říká Blaylock. "Vyhraďte si čas na pravidelnou kontrolu svých investic, ale mimo to se na ně nedívejte. Udělejte to podle svého plánu.
cs
Jaký typ investic má průměrný člověk k dispozici?
Akcie jsou pravděpodobně nejznámější možností, ale výběr a výběr jednotlivých společností, do kterých se má investovat, není způsob, jakým se většina lidí zapojuje do trhu. Místo toho možná budete chtít zvážit indexový fond, který investuje do cenných papírů obsažených v indexech, jako je S&P 500. Dluhopisy - investice, ve kterých půjčujete peníze společnosti nebo vládě za pevnou úrokovou sazbu - jsou další významnou kategorií aktiv. Mají tendenci nabízet nižší výnosy než akcie, ale obvykle existuje i méně související riziko, protože jejich ceny jsou z velké části založeny na bonitě toho, kdo dluhopis vydává, a také na úrokové sazbě dluhopisu, a nikoli na fluktuacích trhu. Obecně platí, že čím déle máte peníze, než budete potřebovat peníze, tím větší riziko můžete podstoupit; to může znamenat, že ve svém portfoliu držíte více akciových investic (jako jsou fondy akciových indexů). Ale jak se blížíte výběru, tím více se můžete chtít naklonit ke konzervativním aktivům, jako jsou dluhopisy, protože chcete snížit volatilitu svého portfolia, čím blíže se budete potřebovat peníze. Kromě akcií a dluhopisů, říká Blaylock, existují alternativní investice, jako jsou nemovitosti nebo komodity. Pokud jste v minulosti chtěli investovat do nemovitostí, pravděpodobně byste si museli nemovitost koupit - nyní však můžete uvažovat o investování do fondů pro správu nemovitostí, známých také jako REITs. Totéž platí pro komodity, jako jsou drahé kovy nebo ropa - nemusíte kupovat zlaté cihly nebo sudy s ropou. Můžete investovat do fondů obchodovaných na burze nebo ETF, které sledují komoditní trhy. Podílové fondy jsou také způsob, jak začlenit do svého portfolia řadu aktiv, protože mohou držet akcie, dluhopisy, nemovitosti a komodity. Jedním z hlavních důvodů, proč uvažovat o investování do komodit, je to, že „slouží jako zajištění inflace,“ říká Blaylock. "V dobách, kdy dochází k vyšší než normální inflaci, se tyto investice obvykle daří docela dobře." A čím blíže [jste] k výběru svých peněz, tím větší inflace se stává obavou.“
cs
Je riskantní vybrat si vlastní akcie?
Soustředit se na vybírání "podhodnocených" akcií může znít sexy, ale pro většinu investorů je to pravděpodobně špatný nápad. Studie ukazují, že výběr akcií je téměř vždy ztrátovou nabídkou - dokonce i pro profesionály. "Riziková (versus) odměna za vlastnictví akcií jednoduše není ve váš prospěch," vysvětluje Winkler. Čím více obchodujete s akciemi, tím větší je pravděpodobnost, že vám vzniknou poplatky za obchodování, které vám přinesou peníze, které vyděláte.
cs
Proč bych měl upřednostňovat odchod do důchodu před investováním mimo důchod?
Důvod je prostý: Mnoho z nás má mizerná hnízdní vejce - 36% lidí má na důchod schovaných méně než 1 000 dolarů. "Všichni jednou odejdeme do důchodu, ale většina z nás je na to nedostatečně ušetřena.

A vzhledem k moderní délce života byste mohli očekávat, že budete žít asi 30 let jako důchodce. Přemýšlejte o svých výdajích každý rok, vynásobte je desetiletími - a začnete si představovat, co je to důchodový cíl v oblasti obrovských úspor.

A abyste se tam dostali, budete pravděpodobně potřebovat pomoc složeného růstu, a proto může být investice do vašeho důchodu nejprve - a co nejdříve - tak důležitá.
cs
Proč je důležitá tolerance k riziku a jak zjistím, co je moje?
Tolerance rizika se odvíjí od toho, jaké riziko jste ochotni a schopni zvládnout, a je důležité vědět, protože to může ovlivnit to, jak utváříte své portfolio. Winkler navrhuje jednoduchou kontrolu vnitřností: „Pokud jste vzhůru [v noci] a přemýšlíte o svých investicích a obáváte se, že trh s nízkým trhem může příliš snížit vaše portfolio, pak možná riskujete příliš mnoho,“ říká. Na druhou stranu, pokud se obáváte, že byste mohli přijít o potenciál výdělku, vaše investice mohou být příliš konzervativní.

Můžete pomoci získat lépe měřitelnou míru tolerance k riziku tím, že se zúčastníte kvízů, které vám pomohou zjistit, zda máte agresivnější nebo konzervativnější myšlení. Pamatujte, že rozhodující bude také váš časový horizont při zjišťování toho, jak velké riziko je třeba podstoupit. Jak jsme již zmínili, čím blíže potřebujete peníze, tím pravděpodobněji byste měli zvážit přechod na konzervativní investice.
cs
Stále slyším, že je zásadní diverzifikovat. Proč?
Stručně řečeno, diverzifikace znamená, že nemáte všechna vajíčka v jednom investičním koši, což vám může pomoci chránit, pokud některá část vašeho portfolia ochabne.

Například pokud investujete pouze do jedné společnosti, jejíž akcie se rozpadají, pak se vaše portfolio rozpadne. "Pokud ve svém portfoliu vlastním 2 000 společností a 10% zbankrotuje, bude mi dobře," říká Blaylock. "Pro mě to spadá pod zákon velkého počtu." Raději bych vlastnil malé kousky 2 000 společností než 100% jedné společnosti.“

Diverzifikace platí také pro průmyslová odvětví a třídy aktiv, do kterých investujete. Je důležité vzít v úvahu nejen investice do různých sektorů ekonomiky, ale také investice do kombinace akcií a dluhopisů. Indexové fondy jsou jedním ze způsobů, jak můžete dále diverzifikovat své portfolio, protože mohou sledovat akciové i dluhopisové indexy. Sečteno a podtrženo: Čím je vaše portfolio širší, tím je pravděpodobnější, že vydržíte tržní bouři.
cs