Co když mám záznam v registrech?
V té chvíli už nezískáte spotřebitelský úvěr u banky. Zůstávají tak nebankovní společnosti. Pak už jen záleží na tom, jak vážný a jak čerstvý váš záznam v registrech je.Pokud jde jen o párkrát opožděnou splátku před několika lety, většina nebankovek nebude mít až takový problém.S probíhajícími menšími exekucemi to bude podstatně horší, ale půjčka pro zadlužené ještě sehnat jde.Když ale půjde například o čerstvě zesplatněný úvěr, dají od vás ruce pryč prakticky všichni. Zůstane jen několik společností - ty vám ale obvykle půjčí jen oproti zástavě nemovitosti.
cs
Jak probíhá splácení?
Splácení úvěru probíhá skoro vždy bezhotovostně. Jakmile vám společnost váš úvěr schválí, v podepsané smlouvě budete mít i všechny důležité informace o splácení. Tedy - ke kterému dni budou splátky hrazeny, v jaké výši, s jakým variabilním symbolem a případně i s jakou poznámkou pro příjemce.Také dostanete přehledný splátkový kalendář, ve kterém najdete rozepsané všechny měsíční splátky. I v něm najdete pro jistotu ještě jednou všechna čísla účtů, variabilní symboly a data splatnosti - tedy den, ke kterému musí mít firma vaši splátku připsanou na jejich účtu.Banky mají nařízené, že jakoukoli tuzemskou platbu musí zaúčtovat nejpozději do dvou pracovních dní. Je tedy rozumné nastavit si trvalý příkaz dva až tři dny před plánovaným dnem splatnosti. Takto budete mít jistotu, že vaše pravidelná splátka úvěru dorazí vždy včas a v pořádku.Pokud máte úvěr od banky, většinou se nemusíte starat vůbec o nic. Banka vám při vyřízení úvěru zřídí inkasní platbu, a tak nemusíte každý měsíc myslet na poslání splátky. Stačí si jen hlídat, abyste měli k danému dni na svém účtě dost prostředků.
cs
Jak rychle dostanu peníze?
U spotřebitelského úvěru se, narozdíl od rychlé půjčky ihned, skutečná doba získání peněz nedá určit moc přesně. Peníze - od samotného vyplnění formuláře až po připsání úvěru vaší bankou - může očekávat kdekoli mezi jedním a sedmi dny. Skutečně záleží jen na tom, kterou společnost si pro úvěr vyberete.Nejdéle na celém procesu trvá samotné vyhodnocení žádosti a podpis skutečné smlouvy. Celé zpracování trvá ale u každé společnosti jinak:U některých firem podepisujete papírovou smlouvu, takže po vyplnění online formuláře čekáte na kurýra; peníze firma vyplatí až se jim smlouva vrátí zpět.Jiné firmy fungují stoprocentně online a celý proces může být už za jednu dvě hodiny hotový.Někde mezi nimi je třeba služba Zonky - funguje sice kompletně online, ale protože se na vaši půjčku skládají ostatní lidé, reálně celý proces trvá asi tři až čtyři dny.Samotné vyplacení peněz je pak už vlastně jen záležitostí doby trvání bankovního převodu. U interního převodu (například Moneta do Monety) to trvá maximálně čtvrt hodiny, u mezibankovního převodu (jakékoli dvě různé banky) je pak zákonná lhůta dva pracovní dny. Někdy vám peníze přijdou na účet sice už za jeden den, ale do dvou dnů se objeví už stoprocentně.
cs
Jde úvěr zkrátit / prodloužit?
Pokud chcete u svého spotřebitelského úvěru zkrátit dobu splatnosti, máte jednu možnost - a tou je posílání mimořádných splátek.Protože už jste jednou smlouvu podepsali, nebylo by moc rozumné úvěr zbytečně refinancovat jen z důvodu zkrácení jeho trvání. Posíláním mimořádných splátek totiž jeho trvání zkrátíte stejně dobře, také ušetříte na ještě nezaplacených úrocích a navíc přitom máte stále prostor manévrovat. Když tak jeden měsíc nevyjdete s penězi, jedna neposlaná mimořádná splátka vám tuto situaci ulehčí.Pokud si naopak chcete splatnost svého úvěru prodloužit a snížit si tak měsíční splátky, refinancování nebo konsolidace více závazků vám přijde vhod. Navíc tím dokážete i ušetřit.Při refinancování nebo konsolidaci si půjčíte tu stejnou částku jako u starého úvěru, ale obvykle za mnohem nižší úrok. I při delší době splatnosti tak dokážete ušetřit peníze na úrocích. Nehledě na to, že natažením splatnosti na delší dobu se vám pravidelná měsíční splátka může snížit klidně až o polovinu - a vy tak získáte větší prostor ve svých osobních financích.Mezi konsolidací a refinancováním je jen malý rozdíl. U refinancování měníte jen jeden úvěr za druhý, u konsolidace slučujete několik různých druhů půjček a úvěrů do jednoho levnějšího.
cs
Jsou půjčky přes internet bezpečné?
Ano, online půjčky jsou bezpečné. Všechny informace se přenášejí pomocí zabezpečených formulářů a podle nařízení je také firma musí uchovávat na šifrovaných úložištích. Mnohem důležitější je si ale dobře vybrat firmu, abyste se vyhnuli případným podvodným nabídkám.Aby vám společnost mohla půjčit, musí podnikat podle zákonů. Poznáte to i tak, že na oficiálních stránkách věřitele najdete všechny důležité informace o úvěru a všechny nezbytné informace o samotné firmě. Tyto informace musí podle zákonů uvádět.Jde například o celé jméno firmy i s adresou, jejich identifikační číslo, na jakém okresním soudě je jejich firma zapsaná a také informace o tom, že jsou pod dohledem ČOI a České národní banky. Na první pohled mají i dobře a kvalitně udělané webové stránky. Na nich také jako zákazník potřebujete najít důležité dokumenty jako Rámcovou smlouvu o úvěru, všeobecné obchodní podmínky a další formuláře.Na našem srovnávači cen zobrazujeme jen nabídky spolehlivých a legálně fungujících firem. Nemusíte tedy mít žádné obavy, že byste natrefili na podvodnou nabídku.
cs
Kdo může poskytnout spotřebitelský úvěr?
Spotřebitelský úvěr vám může poskytnout jen legálně fungující firma. Půjčky od soukromníků, soukromých investorů, půjčky na směnku a všechny jim podobné jsou tedy postavené mimo zákon.Po změnách v zákonu o spotřebitelském úvěru (platný od prosince 2016) vám totiž může poskytnout spotřebitelský úvěr jen firma, která má licenci od České národní banky, uvádí všechny důležité informace pro spotřebitele a splňuje mnoho dalších nutných zákonných požadavků.Než doběhne lhůta pro vydávání licencí, mohou nebankovní společnosti poskytovat úvěry, jen pokud jsou alespoň v přechodném období na základě starého povolení. ČNB prozatím vydala jen několik málo licencí a po uplynutí této lhůty už nebude moci úvěr nikdo jiný poskytovat.
cs
Kdy potřebuji ručitele?
Někdy je vyložená nutnost mít k úvěru ručitele.Spotřebitelský úvěr vám můžou poskytnout maximálně do 500 tisíc korun. Od této částky nahoru budete potřebovat někoho, kdo se za vás zaručí - tedy kdo bude zodpovědný za splacení dluhu ve chvíli, když byste měli problémy.Vhodný je i ve chvíli, kdy jste sice v dobré finanční kondici, jenže vaše doložitelné příjmy tomu neodpovídají. Může jít o situaci malého živnostníka - reálné příjmy máte dostatečné, ale daňové přiznání vám oficiálně u bank vykouzlí jen pár tisíc měsíčně. V podobných chvílích vám ručitel pomyslně navýší příjem a dosáhnete tak na měsíční splátku.Také se vyžaduje ručitel ve chvíli, kdy máte těžší záznamy v registrech. Protože když se už něco takového stalo, firma potřebuje mít záruku, že se tato situace nebude opakovat.
cs
Kolik a na jak dlouho si můžu půjčit?
Rámcově to může vypadat kdekoli mezi 20 000 korunami na šest měsíců a 500 000 korunami na 12 let.Spotřebitelské úvěry se poskytují už od dvaceti tisíc. Online si dokážete půjčit obvykle podle typu společnosti maximálně 250 až 300 tisíc, a většinou od této částky výše se už budete muset stavit na pobočku banky. Výjimkou je zde nebankovní společnost Zonky, u ní si dokážete půjčit půl milionu i online. Cokoli nad 500 tisíc korun se půjčuje poměrně těžce. V té chvíli buď budete potřebovat ručitele, dát oproti úvěru nějakou zástavu nebo mít opravdu vysoký příjem.Doba splácení obvykle začíná na šesti měsících. Většinou se dá u nebankovek nejdéle splácet 7 let, u bank pak někdy i 10 nebo 12 let.
cs
Na co si mohu půjčit?
Spotřebitelské úvěry ani moc nevyžadují doložit nějaký účel.Skoro vždy jsou bezúčelové, protože slouží k přímé spotřebě a nefinancujete jimi konkrétní věc (narozdíl třeba od leasingu u auta) nebo speciální případy jako vlastní podnikání. Odtud vlastně i nese jméno spotřebitelský úvěr.Použít ho můžete na cokoli. Klidně i na pořízení auta, rekonstrukci koupelny, koupi nového herního počítače nebo na půlroční cestu kolem světa. Dokud splácíte v pořádku, spotřebitelským úvěrem můžete zaplatit cokoli.
cs
Získám úvěr, když jsem nezaměstnaný?
Poměrně nízkou částku, třeba 20 tisíc korun, můžete někdy získat i jako nezaměstnaný. Většinou se to moc nestává a nad tuto částku už bývají stále vyšší a vyšší požadavky.Stále tu je možnost získat půjčku pro nezaměstnané, spotřebitelský úvěr je ale težké získat bez pravidelného a dokazatelného příjmu.
cs