O meu pedido de crÃ©dito foi recusado! O que fazer?
O seu pedido de crédito pessoal pode ser recusado por diversas razões, mas uma nega nem sempre deve ser vista como algo negativo. É importante que receba que receber um “não” pode acabar por ser algo positivo, que defende a sua estabilidade financeira.
Felizmente, o processo de avaliação dos pedidos de crédito é hoje mais rigoroso, por forma a evitar o aumento do crédito malparado e o endividamento das famílias.
Incumprimento
Se o seu nome está na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), vulgo lista negra do Banco de Portugal, como incumpridor, então é garantido que não conseguirá ter acesso ao crédito.
Taxa de Esforço Elevada
Se a sua taxa de esforço for muito elevada, ou seja, se a soma dos custos financeiros e outros custos essenciais desequilibrar o seu orçamento familiar, é provável que o seu pedido de crédito seja negado.
Demasiados Créditos
Se tiver demasiados créditos em diferentes instituições financeiras (por exemplo, 5 créditos espalhados por diversas instituições), poderá transmitir uma imagem negativa aos bancos. Estará a demonstrar uma grande propensão ao crédito e pouca capacidade de gestão do seu orçamento.
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O que a TAN?
Taxa Anual Nominal ou TAN é a taxa que aplicada a um certo capital, produz ao longo de um certo período, um determinando montante conhecido por juro.
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O que Ã© a TAEG?
Taxa Anual Efetiva Global ou TAEG representa o custo total do crédito para o consumidor e é apresentada em percentagem anual do montante facultado.
No cálculo da TAEG são incluídos custos como seguros de vida, impostos, comissões e despesas diversas.
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O que Ã© a taxa de esforÃ§o?
Taxa de esforço consiste na proporção do rendimento familiar destinada ao pagamento de empréstimos. O cálculo da taxa de esforço serve para apurar se o agregador conseguirá fazer face às responsabilidades assumidas com um novo crédito.
Antes de avançar definitivamente para a contratação de um crédito pessoal deve calcular a sua taxa de esforço. Este indicador mostra qual é a percentagem do rendimento de uma família canalizada para o pagamento das prestações de créditos.
Uma taxa de esforço demasiado alto significa que a família está a fazer um grande esforço para fazer face às suas despesas derivadas de empréstimos bancários.
Se os encargos resultantes de créditos bancários forem demasiado pesados, aumenta a probabilidade de surgirem problemas financeiros, principalmente se acontecerem situações inesperadas, como doença, acidente ou desemprego.
Utilize o nosso simulador de taxa de esforço para ter uma melhor noção do peso da contratação de um crédito pessoal. À direita encontra uma tabela que demonstra o que significa cada resultado.
Faça a sua simulação, analise os resultados e tome a sua decisão de forma mais informada.
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O que Ã© o MTIC?
Montante Total Imputado ao Consumidor ou MTIC é o valor total que será imputador ao consumidor e inclui a soma do valor do crédito concedido, mais o valor dos juros e mais o valor das restantes despesas associadas (despesas, impostos, comissões, etc).
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O que Ã© um crÃ©dito pessoal?
O crédito pessoal é um empréstimo que pode ser utilizado para a aquisição de qualquer tipo de bem ou serviço. É um crédito que permite ampla liberdade de utilização, já que pode ser utilizado para pagar férias, comprar qualquer tipo de bem de consumo, viagens, remodelações, etc.
Um crédito pessoal pode servir para comprar um bem para utilização pessoa, como um computador, ou um novo smartphone, como pode ajudar a financiar obras em casa ou até para fazer uma viagem.
O crédito pessoal enquadra-se no regime do crédito aos consumidores, o qual determina um conjunto de regras e diretrizes que todas as instituições devem seguir quando concedem este tipo de empréstimos.
Uma das regras mais determinantes implica a imposição de taxas máximas. Esta norma garante que as taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG) não podem ultrapassar o valor máximo determinado pela lei.
Uma vez que as taxas máximas dos créditos são determinadas consoante a finalidade do empréstimo, pode ser útil informar a instituição sobre qual será o objetivo do crédito.
Créditos direcionados para o pagamento de estudos, para pagar despesas de saúde ou para comprar equipamentos de energias renováveis têm acesso a taxas mais baixas.
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O que Ã© um plano de pagamentos?
No contexto do crédito pessoal, um plano de pagamentos é uma projeção temporal dos pagamentos que serão realizados para ressarcir o empréstimo.
Normalmente, a amortização do empréstimo é realizada em prestações mensais e inclui o pagamento do capital e dos juros.
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Quais os documentos necessÃ¡rios para pedir crÃ©dito pessoal?
Mais uma vez realçamos que cada entidade financeira pode fazer as suas próprias exigências, em termos de documentação.
Mas habitualmente, a documentação que lhe será solicitada inclui:

Última declaração de entrega do IRS Modelo 3 – Clique aqui para obter
Nota de liquidação do último IRS –Clique aqui para obter
Mapa de responsabilidade de crédito actualizado de cada titular – Clique aqui para obter
Recibos de vencimento dos últimos 3 meses
Extratos bancários dos últimos 3 meses
Nacionalidade portuguesa: Cartão de Cidadão ou B.I. + cartão de contribuinte
Outra nacionalidade: Autorização de residência
Comprovativo de NIB e Morada
Comprovativo de NIB

Nota: Verifique sempre se os documentos enviados estão dentro do prazo de validade
Comprovativo de morada de um dos titulares
Pelo menos um dos titulares deve enviar um comprovativo de morada. Os documentos aceites como comprovativos de morada incluem: faturas de serviços como luz, telefone, gás, água ou de serviço de tv por cabo.
Comprovativos de rendimentos
O titular ou titulares devem também enviar os seguintes documentos para comprovarem os seus rendimentos:

Trabalhadores por conta de outrem: Recibos de vencimentos dos últimos 3 meses.
Trabalhadores por conta própria: Última declaração de IRS entregue
Reformados: Documento comprovativo de reforma
Comprovativo do IBAN de um dos titulares

Para confirmar o IBAN, pode enviar:

Comprovativo de IBAN impresso através do site da sua instituição bancária
Talão do multibanco com IBAN acompanha de cópia do cartão multibanco

Para que todo o processo corra da forma mais rápida possível, deve verificar se o seu pedido de crédito pessoal é acompanhado por todos estes documentos.
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Quais os montantes mÃ­nimos e mÃ¡ximos que posso pedir?
Os montantes mínimos e máximos associados a cada contrato de crédito pessoal variam de entidade financeira para entidade financeira.
Para apurar quais os montantes a que poderá ter acesso através de um crédito pessoal deve consultar a FIN (Ficha de Informação Normalizada) do produto.
Ainda assim, podemos referir que geralmente os montantes do crédito podem ir de 1.000€ a 75.000€.
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Quais sÃ£o as vantagens do crÃ©dito pessoal?
A maior vantagem de um crédito pessoal é que tem o dinheiro de que precisa e poderá gastá-lo da forma que entender. Algumas coisas, simplesmente não podem esperar e imprevistos acontecem. Isto é especialmente verdade para situações urgentes com a sua casa, automóvel, saúde.
Os créditos pessoais não são apenas para emergências, no entanto, sempre que precisar de dinheiro rápido, pode fazê-lo! O reembolso será em parcelas mensais.Candidatar-se a um crédito pessoal pode ser a solução para si!As instituições financeiras oferecem as menores taxas de juros disponíveis para os seus produtos de crédito pessoal.
Todos estes empréstimos têm pagamentos mensais fixos.O seu histórico de crédito não é perfeito?Fazer os pagamentos dentro dos prazos estipulados, pode ajudar a melhorar a sua notação de crédito. Isso aumenta a probabilidade de ser aprovado para um crédito maior, ou pode levar a uma menor taxa de juros no empréstimo.
Pode usar as ferramentas disponíveis através do site do NValores, para determinar se um empréstimo pessoal é a escolha certa para si e para a sua saúde financeira.
Não há nenhuma razão para deslocar-se a um banco, nem mesmo sair de casa.
Em vez disso, pode candidatar-se online e ter aprovação dentro de 48 horas, após enviar toda a documentação.
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Ã preciso abrir uma nova conta bancÃ¡ria ou mudar de banco?
Regra geral, quando pretende subscrever um crédito pessoal numa entidade financeira que não é a sua, não tem que abrir uma nova conta.
Após aprovação do pedido de crédito pessoal, o dinheiro solicitado é transferido para a conta bancária que indicar.
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