Bis zu welcher Höhe sind die Einlagen gesichert und in welcher Währung bekomme ich im Sicherungsfall mein Geld?
Pro Bank und je Kunde sind bis zu 100.000 Euro zu 100 % durch den Einlagensicherungsfonds gedeckt. Dieser Betrag Betrag wird in Euro ausbezahlt.
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Gibt es eine Frist zur Antragstellung, wenn der Sicherungsfall eintritt?
Ein Antrag stellen ist nicht notwendig, schon jedoch die Bekanntgabe der Kontodaten auf die die Auszahlung erfolgen sollte.
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Wann tritt ein Einlagensicherungsfall ein?
Die Einlagensicherung kommt in folgenden Fällen zum Einsatz:
<ul>
<li>Die Bank kann fällige Einlagen nicht zurückzahlen</li>
<li>Die Bank geht in Konkurs</li>
<li>Es wird die Geschäftsaufsicht verhängt</li>
<li>Es kommt zur behördlich angeordneten Zahlungseinstellung</li>
</ul>
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Was passiert mit dem restlichen Guthaben, das den gedeckten Teil durch die Einlagensicherung, übersteigt?
Einlagen über 100.000 Euro sind nicht mehr über den Einlagensicherungsfonds gesichert und können nur mehr über das Konkursverfahren geltend gemacht werden.
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Was sind zeitlich begrenzt gedeckte Einlagen?
Es geht darum, im Sicherungsfall innerhalb von 12 Monaten (nach Eintritt des Sicherungsfalls) einen Betrag von bis zu 500.000 Euro (statt 100.000 Euro) geltend machen zu können. Dazu muss ein Antrag gestellt werden, indem zumindest ein folgendes Kriterium nachgewiesen werden muss.
<ul>
<li>Die Einlage stammt aus Immobilentransaktionen im Zusammenhang mit privat genutzten Wohnimmobilien</li>
<li>Die Einhaltung gesetzlich vorgesehener sozialer Zwecke mit Anbindung an bestimmter Lebensereignisse, wie zB. Heirat, Pensionsantritt, Kündigung, Scheidung, Invalidität oder Tod</li>
<li>Die Auszahlung ist auf Versicherungsleistungen oder Entschädigungszahlungen für aus Straftaten herrührende Körperschäden oder falscher strafrechtlicher Verurteilung hervorgegangen.</li>
</ul>
All diese Fälle müssen innerhalb von zwölf Monaten nach Erhalt der Gutschrift, bzw ab dem Zeitpunkt an dem es rechtlich möglich ist den Betrag zu übertragen, eintreten. Bedenken Sie jedoch, dass der Gesetzgeber im Moment z. B. nur der Verkäufer der Immobilie schützt, nicht jedoch den Käufer der Immobilie, welcher z. B. das nötige Geld für eine bevorstehende Immobilientransaktion auf seinem Girokonto hat.
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Welche Guthaben sind gesichert?
Guthaben auf
<ul>
<li>sämtliche Arten von Konten, wie zB. Giro-, Gehalts-, Pensions-, Studentenkonten</li>
<li>Sparkonten, zB Festgeldkonten</li>
<li>Sparbücher</li>
<li>Wertpapier-Verrechnungskonten (Achtung! nicht das Wertpapierdepot!)</li>
<li>Bausparverträge</li>
</ul>
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Wer kann bei einem Losungswort-Sparbuch das Sparbuch Guthaben beheben?
Guthaben auf sogenannten Überbringersparbüchern sind auch gesichert. Um an das Ersparte zu kommen, muss ein Antrag auf der Auszahlungs-Webseite gestellt werden. Dort muss die Sparbuchnummer und das Losungswort bekanntgegeben werden. Das Guthaben auf einem Losungswortsparbuch beträgt maximal 15.000 Euro.
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Wessen Einlagen sind gesichert?
Einlagen von natürlichen sowie auch von juristischen Personen sind gesetzlich gesichert. Anspruch auf die Auszahlung hat immer der Inhaber der Einlage, egal welcher Staatbürgerschaft der Betroffene angehört. Ausschlaggebend ist die österreichische Konzession der Bank.
Bei Gemeinschaftskonten sind alle Inhaber zu gleichen Teilen bevollmächtigt, wobei eine individuelle Stückelung des Gesamtbetrages auf die jeweiligen Inhaber möglich ist. Dazu muss vor Eintritt des Sicherungsfalles der jeweiligen Bank die Aufteilung schriftlich bekanntgegeben werden.
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Wie ist die Einlagensicherung gesetzlich geregelt?
Die Einlagensicherung ist im Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (ESAEG) geregelt. Seit Beginn 2019 sind in Österreich nur mehr zwei Sicherungseinrichtungen aktiv.
<ul>
<li>Einlagensicherung AUSTRIA AG der Wirtschaftskammer Österreich für alle Banken (Zusammenschluss der Raiffeisenbanken, der Volks- und Hypothekenbanken)</li>
<li>Sparkassen-Haftungs GmbH für Erste Bank und Sparkasse</li>
</ul>
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Wie lange dauert eine Auszahlung?
Im Sicherungsfall kommt es 2020 innerhalb von 15 - 20 Arbeitstagen zur Auszahlung. Ab 2021 bis 2023 zu 10 Arbeitstagen und ab 2024 bekommt der Kunde sein Geld europaweit einheitlich innerhalb von 7 Arbeitstagen.
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Wofür dient die Einlagensicherung?
Die Einlagensicherung dient zum Schutz des Sparers vor Ausfällen, dh. diese springt ein wenn es zur finanziellen Schieflage einer Bank kommt und diese die Einlagen der Sparer nicht mehr auszahlen kann.
Die Kreditinstitute sind verpflichtet, laufend in den Einlagenfonds einzuzahlen um diese Rücklagen zu bilden. So kann es im Schadensfall zu einer relativ zügigen Auszahlung kommen da die Gelder schon vorhanden sind. Ziel ist, dass Banken somit selbst haften und nicht der Staat mit den Steuergeldern.
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