Es gibt noch einen zweiten Versicherungsnehmer, auf wen wird der Kaufvertrag ausgestellt?
Der Kaufvertrag wird auf beide Versicherungsnehmer ausgestellt.
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Fallen Gebühren für mich an?
Nein, beim Verkauf Ihrer Lebensversicherung an die Winninger AG, fallen keine Gebühren an, da wir Mitglied im BVZL sind und wir uns wie die anderen Mitglieder auch den strengen Richtlinien verpflichtet haben. Sollte Ihnen ein Ankäufer Gebühren für das Angebot berechnen, so ist dringende Vorsicht geboten.
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Fallen beim Verkauf der Police Steuern an?
Die Frage, ob und inwieweit der Verkauf Ihrer Lebensversicherung bei Ihnen zu einkommensteuerlichen Belastungen führen kann, hängt von einer Vielzahl von individuellen Merkmalen und Umständen ab, die hier nicht umfassend dargelegt und bewertet werden können. Die nachfolgenden Grundsätze gelten für Lebensversicherungen, die Sie als Verkäufer im Privatvermögen gehalten haben und die Sie durch eigenen Abschluss des Versicherungsvertrages (nicht durch entgeltlichen Erwerb vom ursprünglichen Versicherungsnehmer) erworben haben. Hierzu hat uns unser steuerlicher Berater folgende grundlegende Hinweise erteilt, die Ihnen eine erste Orientierung ermöglichen sollen:
Ein steuerpflichtiger Gewinn aus der Veräußerung der Lebensversicherung kann grundsätzlich nur entstehen, soweit der von der Winninger AG gezahlte Kaufpreis die Summe der bis zur Veräußerung auf die Lebensversicherung entrichteten und nicht erstatteten Beiträge übersteigt. Kurz gesagt kann immer nur das besteuert werden, was der Verkäufer über die gezahlten Beiträge hinaus erhält.
Auf diese Weise berechnete Gewinne sind der Einkommensbesteuerung (Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag) unterworfen, wenn die Le-bensversicherung nach dem 31. Dezember 2004 abgeschlossen wurde.
Etwas anderes gilt für Lebensversicherungen, die bis zum 31. Dezember 2004 abgeschlossen wurden. Gewinne aus der Veräußerung dieser Le-bensversicherungen sind nur dann steuerpflichtig, wenn die Veräußerung vor Ablauf einer Laufzeit von zwölf Jahren (gerechnet ab Abschluss der Lebensversicherung) erfolgt oder ,die Lebensversicherung zur Besicherung eines Darlehens verwendet wurde und die Finanzierungskosten des Darlehens beim Darlehens-nehmer oder einem Dritten Betriebsausgaben oder Werbungskosten sind. Für Einzelheiten wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
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Ich bin nicht die versicherte Person. Kann ich meine Police trotzdem an Sie verkaufen?
Sie können Ihre Kapitalversicherung trotzdem an die Winninger AG verkaufen. Voraussetzung ist, dass die versicherte Person davon Kenntnis hat, dies wird durch deren – zwingend notwendige Unterschrift – gezeigt.
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Ich finde meinen Rückkaufswert nicht, können Sie ihn für mich ermitteln?
Gerne helfen wir Ihnen Ihren Rückkaufswert beim Versicherer zu ermitteln. Sie können gerne unseren Concierge-Service nutzen. Dies verlängert allerdings die Bearbeitungszeit um ca. 1 Woche und erfordert eine Auskunftsvollmacht.
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Ich möchte mein Vertragspaket lieber per Post erhalten, und nicht selber ausdrucken. Können Sie mir die Verträge zuschicken?
Gerne senden wir Ihnen das Vertragspaket auch postalisch zu. Hierfür nehmen Sie bitte Kontakt zu einem unserer Mitarbeiter im Kundenservice auf: info@winninger.de oder der +49 (0) 800 1000 356.
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Kann die Versicherungsgesellschaft den Verkauf unterbinden?
Nein, die Versicherungsgesellschaft kann den Verkauf Ihrer Lebensversicherung nicht verhindern. Über eine unwiderrufliche Abtretung wird der Vertrag an den Käufer übertragen. Diese Abtretung nimmt der Versicherer zur Kenntnis.
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Kann ich auch eine Police verkaufen, die beitragsfrei gestellt ist?
Ja, eine Beitragsfreistellung ist für einen Verkauf kein Hindernis.
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Meine Police habe ich an meine Bank abgetreten. Kann ich sie dennoch verkaufen?
Auch eine an die Bank abgetretene Lebensversicherung können Sie verkaufen. In diesem Fall erhält die Bank den Kaufpreis.
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Wann erhalte ich die Kaufpreisauszahlung? Wie lange dauert der Verkauf über Winninger?
Die Kaufpreisauszahlung erhalten Sie in der Regel nach 3-4 Wochen. Sobald Sie das Online-Vertragsangebot ausgefüllt haben und alle relevanten Dokumente per Post an uns geschickt haben, zeigen wir den Verkauf beim Versicherer an und überprüfen Ihre Angaben zum Rückkaufswert und zu Ihren Daten. Je nach Bearbeitungszeit des Versicherers (zwei bis drei Wochen), zahlen wir dann umgehend den Kaufpreis an Sie aus.
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Warum muss ich eine Freigabeerklärung ausfüllen?
Eine Freigabeerklärung ist nur nötig, wenn die Rechte und Ansprüche an Ihrer Kapitalversicherung als Sicherheit an eine Bank (in diesem Zusammenhang wird von einem Zessionar gesprochen) abgetreten sind, typischerweise ist dies im Zuge einer Immobilienfinanzierung der Fall. Das bedeutet, dass eine Freigabe des Zessionars erforderlich ist, da Sie nicht frei über Ihre Kapitalversicherung verfügen können. Das Dokument, das hierfür nötig ist, wird als Freigabeerklärung bezeichnet.
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Warum muss ich eine Gesundheitserklärung ausfüllen?
Bei Kauf einer Rentenversicherung kann es nötig sein, dass die Winninger AG eine separate Risikolebensversicherung auf das Leben der versicherten Person Ihrer Rentenversicherung abschließt. Die Kosten, also auch die Prämien, hierfür werden von der Winninger AG übernommen. Es ist von Ihrer Seite aus nicht erforderlich, dass Sie, bzw. die versicherte Person, einen Arzt aufsuchen, das Ausfüllen einer Gesundheitserklärung ist ausreichend.
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Was ist ein Concierge-Service?
Das Rundum-Sorglos-Paket von Winninger. Sie kennen den Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung nicht? Dann erteilen Sie uns online eine Auskunftsvollmacht und wir erfragen alle notwendigen Informationen bei Ihrem Versicherer. Anschließend meldet sich Ihr persönlicher Ansprechpartner mit einem Kaufangebot bei Ihnen.
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Was passiert mit in meinem Vertrag enthaltenen Zusatzleistungen wie Todesfallschutz und Berufsunfähigkeitsversicherung (Buz)?
Beim Verkauf Ihrer Police an uns bleibt ein eingeschränkter Todesfallschutz erhalten, da wir die Police weiterführen. Andere Zusatzleistungen, die an die Lebensversicherung geknüpft sind wie z. B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden von uns gekündigt.
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Was passiert mit meiner Police nach dem Verkauf?
Mit dem Verkauf Ihrer Lebensversicherung an uns übertragen Sie alle Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag auf die Winninger AG. Im Gegenzug erhalten Sie den Kaufpreis, Winninger hingegen zahlt die zukünftigen Versicherungsprämien und erhält am Vertragsende die Ablaufleistung. Dadurch bleibt ein eingeschränkter Todesfallschutz erhalten.
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Was passiert, wenn die versicherte Person verstirbt?
Beim Tod der versicherten Person erhalten die Hinterbliebenen die Todesfallsumme abzüglich des Kaufpreises und der bis dahin, von uns weiter eingezahlten Prämien als nachträgliche Kaufpreiserhöhung ausgezahlt. Wir bezahlen den Betrag an die Erben aus, der sich nach Abzug des Kaufpreises (den hat der Kunde noch zu Lebzeiten bekommen), der von uns weitergezahlten Versicherungsprämien und einer Verzinsung ergibt.
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Welche Voraussetzungen muss meine Lebensversicherung für den Verkauf erfüllen?
Es muss sich um eine kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherung handeln. Die Police muss einen Rückkaufswert von mindestens 10.000 Euro haben. Der Vertrag muss noch mindestens 3 Jahre laufen.
Vertragsabschluss vor 01.01.2012. Individuell geprüft wird der Ankauf von: Rentenversicherungsverträgen mit einer Restlaufzeit von mehr als 12 Jahren. Verträgen, die eine Restlaufzeit von 1 bis 3 Jahren haben. Nicht angekauft werden können: Direktversicherungen Riester- oder Rürup-Verträge. Fondsgebundene Versicherungen. Versicherungen, bei denen das Wahlrecht auf eine einmalige Kapitalzahlung (sog. Kapitalwahlrecht) nicht mehr ausgeübt werden kann. Versicherungen, die eine unkündbare Zusatzversicherung enthalten.
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Welche Vorteile hat der Verkauf der Lebensversicherung an Winninger gegenüber der Kündigung beim Versicherer?
Der Policenverkauf an Winninger bringt in der Regel 2 bis 4% mehr Geld als die Kündigung beim Versicherer. Unser Service ist für Sie kostenfrei. Wir kaufen nahezu alle Kapitallebens- und Rentenversicherungen.
Zusätzliche Sicherheit: Ein eingeschränkter Todesfallschutz bleibt für Ihre Angehörigen erhalten, da die Police von Winninger weitergeführt wird. Schnelle Auszahlung: Sie erhalten ca. nach 3 bis 4 Wochen Ihr Geld.
Wir halten Sie während des Verkaufs Ihrer Lebensversicherung jederzeit auf dem Laufenden.
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Wie erfolgt das Individual-Angebot?
Auch hier geben Sie wenige Daten zu sich und Ihrer Lebensversicherung ein. Außerdem erteilen Sie uns zusätzlich online eine Auskunftsvollmacht, mit der wir bei Bedarf weitere Informationen bei Ihrem Versicherer erfragen, um den Kaufpreis für Ihre Police dann genauer ermitteln zu können. Ihr persönlicher Ansprechpartner meldet sich in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Tagen mit Ihrem individuellen Angebot bei Ihnen. Dieses ist für Sie selbstverständlich unverbindlich und der Kaufvertrag kommt erst zustande, wenn Sie uns da Angebot nach eingehender Prüfung unterzeichnet zurücksenden.
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Wie funktioniert das Direkt-Angebot?
Sie geben in zwei einfachen Schritten Daten zu Ihrer Person und Ihrer Lebensversicherung ein und erhalten direkt im Anschluss unser Kaufangebot als Download und per Mail. Für Sie ist das selbstverständlich völlig unverbindlich und kostenlos. Der Verkauf kommt erst zustande, wenn Sie uns das Angebot nach eingehender Prüfung unterzeichnet zurücksenden.
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Wie kann ich Kontakt mit Winninger aufnehmen?
Bei Fragen steht Ihnen unser Service-Team jederzeit telefonisch, per Mail oder im Chat zur Verfügung. Telefon: +49 (0) 800 1000 356 E-Mail: service@winninger.de Chat: <link> Office: Wendenstraße 1a, 20097 Hamburg
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Wo finde ich den Rückkaufswert meiner Lebensversicherung?
Ihr Versicherer verschickt einmal jährlich die sogenannte Standmitteilung. Hierin finden Sie zu einem vorgegebenen Stichtag den Rückkaufswert Ihres Vertrags, häufig auch bezeichnetet als Auszahlungsbetrag bei Kündigung oder Zeitwert.
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Wozu wird eine Auskunftsvollmacht benötigt?
Die Auskunftsvollmacht wird beim Concierge-Service und beim Individual-Angebot benötigt. Beim Concierge-Service ist die Auskunftsvollmacht unerlässlich, da wir dadurch den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung beim Versicherer einholen können, um Ihnen ein Angebot zu unterbreiten. Beim Individual-Angebot können Sie uns ebenfalls eine Auskunftsvollmacht erteilen, so dass wir, falls nötig, weitere Informationen zu Ihrer Lebensversicherung beim Versicherer erfragen können, um Ihnen somit das bestmögliche Angebot zu erstellen.
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