◀️ Wat is reverse factoring?
Reverse factoring is een vorm van factoring waarbij de maatschappij niet kijkt naar de kredietwaardigheid van de ondernemer die de factuur verkoopt, maar naar de kredietwaardigheid van de debiteur van de ondernemer. Het is een alternatief voor bedrijven die niet voor gewone factoring in aanmerking komen. Bij reverse factoring wordt alleen gewerkt met goedgekeurde facturen, zodat de risico’s op wanbetaling worden beperkt.
nl
❓ Hoe werkt factoring?
Bij factoring maakt een bedrijf een sale: er worden diensten of goederen geleverd aan een ander bedrijf. Daar wordt een factuur voor opgemaakt. Deze factuur wordt ook ingediend bij een factoringmaatschappij. De maatschappij controleert en verifieert de factuur bij de debiteur. Daarna betaalt de maatschappij ongeveer 80 tot 98 procent van de factuur uit aan de ondernemer. Daarna wacht de factoringmaatschappij op een betaling van de debiteur. Zodra het volledige bedrag is voldaan, ontvangt de ondernemer ook het resterende bedrag, minus de factor fee.
nl
👔 Wat is factoring?
Factoring is een financieringsmethode voor bedrijven die zakelijke facturen versturen. In principe verkoop je je facturen aan een partij, die de facturen als voorschot betaalt. Daardoor beschikt een ondernemer over korte termijn werkkapitaal en cashflow. De factoringpartij betaalt 80 tot 98% van de factuur direct uit, en int deze vervolgens bij de klant. Zodra de factuur is voldaan, ontvangt de ondernemer het resterende bedrag van de factor, minus de factureringskosten.
nl
👨 Zien debiteuren factoring als een zwaktebod?
Factoring komt steeds vaker voor. Veel mkb’ers en zzp’ers maken er gebruik van. De methode komt weinig voor bij bedrijven met financiële problemen. Factoring is dus geen zwaktebod en debiteuren zullen waarschijnlijk niet denken dat de ondernemer financiële problemen heeft. Het blijft om het even of de factuur wordt voldaan aan de ondernemer of het factoringbedrijf.
nl
👨‍💻 Weten klanten dat ik factoring gebruik?
Of klanten te weten komen dat een bedrijf factoring gebruikt, hangt af van de gekozen methode. Bij American factoring moeten factorbedrijven de factuur verifiëren bij de debiteur. Dan weet de debiteur dus dat er een factorbedrijf is ingeschakeld. Bij traditionele factoring wordt een kredietlijn verstrekt op basis van openstaande facturen. Daardoor komt het bedrijf niet tussen de ondernemer en de debiteur. De klant weet dan dus niet dat er een factoringbedrijf is ingeschakeld.
nl
💰 Wat kost factoring?
De kosten van factoring verschillen per aanbieder en per situatie. Doorgaans variëren de kosten van 0,9 procent tot 6 procent van de factuur. Het is vooral afhankelijk van de factor fee en de lengte van de factoringsperiode. Een gebruikelijk tarief is rond de 2,5 procent. Hoe sneller de klant van de aanvragende partij betaalt, hoe lager de kosten zijn.
nl
💶 Hoe snel ontvang ik geld bij factoring?
De meeste factoringbedrijven betalen de facturen binnen 24 uur uit, maar er zijn ook bedrijven die zelfs binnen 4 uur het bedrag uitbetalen. Bij bepaalde factors kan de termijn oplopen tot 2 of 3 dagen. Hoe snel het geld op de rekening staat, is dus afhankelijk van de maatschappij, hoeveel facturen er worden ingediend en waarschijnlijk ook van hoe druk het is. Er zijn ook maatschappijen (fintechs) die de facturen geautomatiseerd goedkeuren. Dan kan het geld sneller op de rekening staan.
nl
💸 Wat gebeurt er als een klant niet betaalt?
Bij factoring neemt de maatschappij het debiteurenrisico over. De factormaatschappij start een incassoprocedure tegen de klant van de ondernemer. Soms nemen factors het risico niet over. Dan wordt het bedrag op de ondernemer verhaald.
nl
🙋 Wanneer is factoring zinvol?
Factoring is zinvol als een bedrijf snel groeit en snel toegang moet hebben tot liquide middelen. Als klanten lange termijnen hanteren, kan dat een bedrijf benadelen. Ook is factoring zinvol als een ondernemer de liquiditeit van de onderneming wilt verbeteren. Factoring kan ook een oplossing zijn als de ondernemer geen krediet krijgt bij een bank, of als de ondernemer geen tijd wilt besteden aan debiteurenbeheer.
nl