Est-ce qu’il est nécessaire de prévenir le bénéficiaire d’un contrat assurance-vie ?
Non, il n’est pas obligatoire de prévenir le bénéficiaire d’une assurance vie. Nous conseillons de ne pas l’informer, car dès son aval, le changement et la modification du contrat ou de la clause bénéficiaire doivent disposer de son accord en amont. Bref, il a donc des droits irrévocables sur le contrat dès qu’il en accepte les termes.
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L’assurance vie est-elle risquée ?
Ce n’est pas forcément un investissement à risque. Selon votre profil-investisseur (équilibré, offensif, prudent…), l’assurance-vie vous offre de nombreuses opportunités. Pour les unités de compte, vous disposez d’une diversification de votre placement. Toutefois, les montants investis sont soumis à une perte de capital, vu que celui-ci n’est pas garanti. En revanche, pour les fonds en euros, le capital est en fait garanti. L’assureur reverse un taux assurance vie, qui n’est en fait autre que le taux de rendement annuel. Par ailleurs, vous avez la possibilité d’opter pour une gestion autonome. Ainsi, vous êtes entièrement libre de vous faire accompagner dans le choix de vos supports.
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L’assurance vie est-elle une assurance décès ?
Même si ces deux types d’assurances se rapprochent, les termes dans le contrat et leurs principes ne sont pas identiques. L’assurance vie est un investissement financier qui intervient en cas de décès, alors qu’une assurance décès reste un outil de prévoyance. La première permet de se constituer une épargne, de la mettre en valeur et de la transmettre. La seconde, quant à elle permet, consiste à verser un capital à un bénéficiaire par l’assuré.
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Quels sont les gros atouts de l’assurance-vie ?
L’un de ses plus gros avantages est qu’elle peut répondre à plusieurs objectifs. Complément de retraite, patrimoine, paiement des études de vos enfants, placement immobilier, la préparation de votre succession... Les fonds en euros et les UC ou unités de compte vous fourniront ainsi un large panel d’actifs (SCPI, obligations, OPCI, actions…). Ils permettront à votre contrat d’être compatible à votre appétence au risque ainsi qu'à vos besoins.
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Qu’en est-il de l’alimentation de son contrat d’assurance-vie ?
À l’ouverture de votre contrat assurance vie, vous devez en fait faire un premier versement. Par la suite, la fréquence des versements vous revient, mais ils peuvent être soumis à des investissements minimums. Ces derniers sont par contre très limités dans les banques en ligne. Ce placement propose ainsi une excellente souplesse. En effet, vous avez le choix entre les versements libres ou programmés selon votre capacité à le faire.
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