Comment fonctionne la comparaison de prêt travaux sur Simulationpret.be ?
Le comparateur de prêts travaux que Simulationpret.be met à votre disposition est entièrement gratuit. Nous mettons à jour les taux d’intérêt quotidiennement.
Notre but est de vous aider à choisir votre prêt travaux de manière avertie et dans les meilleures conditions possibles. Avec notre comparateur, vous pouvez accéder à toutes les offres des organismes de crédit reconnus en Belgique en quelques secondes. Notre comparateur vous propose plus de 38 offres de prêt travaux différentes.
Nous référençons uniquement des institutions financières fiables et reconnues par l’autorité des marchés financiers (FSMA).
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Comment obtenir un prêt travaux au meilleur taux en Belgique ?
Pour obtenir un prêt travaux, vous devez suivre quelques démarches. Et contrairement à ce que vous pensez, la constitution du dossier n’est pas la première chose à faire. Pour une demande de prêt travaux réussi, commencez par comparer et simuler votre prêt pour voir les offres. Cette première étape entièrement gratuite ne vous coutera que quelques secondes de votre temps. Il suffit de visiter les sites de comparaisons en ligne et d’y entrez vos souhaits : type de prêt, capital à demander, durée des mensualités, etc.
Pour éviter les risques de surendettement, faites plusieurs simulations et comparaisons pour calculer vos mensualités de remboursement. Simple, transparent et gratuit, cette démarche de consommateur averti peut aussi être le gage de la modicité de votre crédit. Il suffit de remplir quelques formulaires de demande de crédit rénovation en ligne auprès des banques et organismes prêteurs et y indiquer les informations nécessaires.
Une fois avoir comparé et simulé votre prêt travaux aussi communément appelé le prêt rénovation, il ne vous reste plus qu’à faire un choix. Étudiez de plus près les offres et demandez gratuitement en ligne votre prêt auprès de trois ou quatre banques pour ensuite les mettre une nouvelle fois en compétition. Ce n’est que lorsque vous aurez trouvé votre organisme prêteur final que vous commencerez à constituer le dossier contractuel.
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Doit-on souscrire à une assurance sur un prêt travaux ?
En accordant un prêt travaux, la banque doit s’assurer que la totalité du montant lui sera remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur. En Belgique, cette garantie peut prendre deux formes :

la vente d’un bien immobilier ou mobilier bien défini au profit de la banque. ;
une personne se porte garante et rembourse la banque à la place de l’emprunteur.

Vous pouvez également ouscrire à une assurance solde restant dû. Obligatoire dans le cas d’un prêt hypothécaire, cette assurance décès et invalidité est facultative dans le cas d’un prêt travaux*. Elle est néanmoins conseillée pour protéger votre famille en cas d’accident. L’assurance solde restant dû a la même durée de vie que l’emprunt. En cas de décès de l’assuré, le reste à payer est pris en charge par l’assureur.
Certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour incapacité temporaire et d’invalidité permanente. Pour bénéficier de la couverture prévue, l’absence pour incapacité de travail doit aller au-delà de 90 jours ou l’invalidité physique reconnue supérieure à 66 %.
Certaines conditions sont requises pour pouvoir souscrire à l’assurance décès et invalidité :

vous ne souffrez d’aucune maladie au moment du prêt ;
votre état de santé ne demandait pas un arrêt de travail de plus de 3 semaines au cours des 5 dernières années ;
vous n’êtes pas en situation d’incapacité de travail, même temporaire.
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Peut-on rembourser par anticipation un prêt travaux ?
Oui. Vous avez contracté un prêt pour financer des travaux dans votre logement. Vous recevez soudainement une somme d’argent exceptionnelle comme une prime ou un héritage. Vous souhaitez profiter de l’occasion pour rembourser tout ou une partie de votre emprunt. Vous vous apprêtez à en faire la demande auprès de la banque. Mais savez-vous que cette dernière peut vous réclamer des pénalités de remboursement anticipé (PRA) ? En Belgique, les modalités de calcul sont différentes selon la date de souscription du prêt pour travaux.
Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010. Il doit encore courir pendant plus d’un an ? Le montant des pénalités sera inférieur à 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, l’indemnité de remploi ne dépassera pas 0,5 % du capital remboursé par anticipation.
Votre prêt travaux est conclu avant le 1er décembre 2010 et vous souhaitez rembourser la totalité du montant restant dû par anticipation. Celui-ci est inférieur à 7 500 euros ? L’indemnité de remploi ne dépassera pas deux mois du coût total du crédit. Dans le cas contraire, elle ne sera pas supérieure à trois mois. Vous ne souhaitez rembourser qu’une partie du montant restant dû par anticipation ? L’indemnité de remploi peut atteindre 6 mois d’intérêts calculés sur le montant remboursé anticipativement. Elle ne peut, en aucun cas, dépasser les intérêts théoriques à payer si vous n’aviez pas recours au remboursement anticipé.
Le paiement par anticipation du montant restant dû améliore votre taux d’endettement. D’autres projets d’achats ou de travaux sont alors envisageables. Mais il présente un coût indéniable. Avant de conclure un prêt pour travaux, n’hésitez pas à comparer les offres disponibles et à négocier les conditions proposées sur le contrat initial.
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Pour financer des travaux : prêt immobilier ou prêt travaux ?
Il existe deux solutions pour financer des travaux : le prêt immobilier et le prêt travaux. Selon l’ampleur des travaux et votre statut (propriétaire ou locataire), l’un sera plus intéressant que l’autre :


Le prêt travaux :
Le prêt travaux convient aux petites rénovations et aux travaux dont le montant total ne dépasse pas 100.000€. C'est un dérivé du prêt personnel et peut être souscrit sans hypothèque. Il est donc accessible aux locataires comme aux propriétaires et ne nécessite pas de passer par un notaire.


Le prêt immobilier :
Le prêt immobilier peut être souscrit pour des travaux de rénovation de grande envergure. Vous devez alors vous rendre chez le notaire pour enregistrer l’hypothèque qui servira de garantie pour votre prêt. Ce type de prêt n’est accessible qu’aux propriétaires.
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Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?
Le prêt travaux ou crédit rénovation est un crédit affecté. Il englobe le financement des gros œuvres aussi bien que des petits travaux de rénovation. Ce prêt est applicable aussi bien pour une maison principale ou secondaire, comme il peut s’agir d’un appartement ou d’un immeuble mis en location ou non. Pour obtenir un prêt travaux, vous devez fournir un devis de prestataire de service à la banque agréée. La somme à demander variera en fonction de l’importance du chantier. Sachez que du capital dépendra également le TAEG ou taux annuel effectif global appliqué au remboursement ainsi que la durée des mensualités.
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Que peux financer un prêt travaux ?
Un prêt travaux peut financer beaucoup de projets différents :

L’installation d’équipements sanitaires ou de chauffage
L’installation d’une cuisine équipée
La rénovation d’une ou plusieurs pièces
L’installation d’équipements avec de meilleures performances énergétiques (isolation, chauffage…)
La création d’une véranda
La construction d’une piscine
L’installation d’un système d’alarme
…

En règle générale, tous les travaux qui coûtent moins de 100.000€ peuvent être financés grâce à un prêt travaux.
Lorsque vous souscrivez un crédit rénovation pour améliorer les performances énergétiques de votre logement, vous pouvez prétendre à des avantages fiscaux comme par exemple une réduction d’impôts. Vous trouverez tous les avantages fiscaux disponibles dans votre région sur le site officiel du SPF Finances.
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Quel est le coût d’un prêt travaux ?
Le coût d’un prêt travaux dépend, en grande partie, du TAEG, Taux Annuel Effectif Global ou taux d’intérêt appliqué. Chaque banque possède leur propre méthode d’attribution. Dans tous les cas, elles prennent en compte le montant et la durée du prêt. Plus ils sont importants, plus le taux retenu risque d'être élevé. N’hésitez pas à déposer votre demande d’emprunt auprès de plusieurs établissements financiers en Belgique. Utilisez des simulateurs de crédit pour vous faciliter cette tâche. Comparez les offres avant de prendre toute décision. Restez également à l’écoute du marché. Les banques ou courtiers en crédit proposent périodiquement des offres promotionnelles très intéressantes.
La situation personnelle de l’emprunteur compte aussi. Vous êtes un gestionnaire prudent de vos finances. Vous n’êtes pas un adepte de découverts bancaires. Vos revenus proviennent de sources stables et sont réguliers. Vos dépenses sont prévisibles : aucun pic ne vient perturber l’état de vos comptes. Même avec un emprunt immobilier en cours, votre « reste à vivre » est bien supérieur à 66 %. Vous arrivez de plus à épargner tous les mois. Vous êtes, sans aucun doute, le candidat parfait pour demander un prêt travaux.
Si vos finances sont plutôt mauvaises, au risque d’emprunter à un taux défavorable, il est préférable de différer la réalisation de travaux dans votre logement. Ce laps de temps vous permet de mettre de l’ordre dans vos dépenses et de stabiliser votre situation professionnelle. Ce qui améliorera grandement votre réputation dans le réseau bancaire.
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Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt travaux ?
En Belgique, l’obtention d’un crédit travaux requiert les conditions identiques à celles d’un prêt personnel :

l’emprunteur est âgé d’au moins 18 ans au moment de la contraction du prêt
Il présente une situation financière saine
Il ne souffre d’aucun contentieux avec un établissement bancaire.

Ajoutez à cela deux conditions supplémentaires propres au prêt travaux :

vous devez être propriétaire du logement à rénover ;
la somme prêtée est consacrée aux travaux réalisés par des professionnels.

Vous êtes locataire, mais votre habitation a besoin d’être rafraîchie ? D’autres types de crédits comme le prêt personnel peuvent être sollicités pour vous aider dans votre projet. Adressez obligatoirement une demande d’autorisation par lettre recommandée au propriétaire avant toute démarche. En effet, celui-ci peut vous demander de tout remettre en l’état à la fin du bail.
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Quels sont les avantages d’un prêt travaux ?
En tant que crédit affecté, le prêt travaux est plus sécurisé. Il ne peut être demandé que dans un projet précis de travaux et de rénovation. Ci ce projet vient à être annulé, il en sera de même pour le contrat de crédit. En outre, le prêt travaux est une solution de financement très peu onéreuse. Dans la mesure où les banques connaissent exactement l’objectif de ce prêt, elles ne sont pas aussi exigeantes que pour d’autres demande de prêt sans justificatifs tel que le prêt personnel.
Et il est toujours possible de négocier le TAEG du contrat. Plus besoin d’années d’économies pour revoir la performance énergétique de votre maison. Il en est de même pour n’importe quels autres travaux de remise aux normes d’une résidence principale ou secondaire. Pour le financement de vos travaux ou rénovations, vous disposerez d’un capital accessible jusqu'à 75 000 euros avec des TAEG (taux annuel effectif global) ou taux d'intérêt très compétitifs aux alentours de 2% TAEG.
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Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret.be ?
Chez Simulationpret.be, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).
Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt travaux : Aion Bank, Argenta, Astuce Crédit, Auxifina, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, CPE Crédit Luxembourg, CPH Banque, Credafin, Credit-Direct, Crédit Wallonie, Credit2000, Creditpolis, Creditshop, Crefibel, Crefilux, DHB Bank, Elantis, Euro-finances, Europabank, Express-Finance, Finday, , Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, LaMaisonduprêt, Mid-Finance, Mozzeno, Partners-Finances, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg, Wallfin. Retrouvez la liste complète des institutions financières référencées sur notre site.
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