Banque ou courtier : vers qui dois-je me tourner pour mon prêt personnel ?
Pour obtenir un prêt personnel en Belgique, vous pouvez choisir si vous voulez passer par une banque ou par un courtier. Voici les avantages et inconvénients de ces deux types de prêteurs.
La banque
La banque vous prête de l’argent en échange d’intérêts et éventuellement de frais de dossier.
Avantages : votre banquier vous connaît et vous ne passez pas par un intermédiaire
Inconvénients : il est plus difficile de négocier, les conditions d’acceptation sont strictes
Le courtier
Un courtier est un intermédiaire entre vous et la banque.
Avantages : Il a accès à des offres privilégiées et peut négocier les conditions de votre prêt personnel pour vous. Les courtiers sont souvent plus tolérants envers les dossiers difficiles.
Inconvénients : Il peut parfois vous facturer des frais de courtage.
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Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?
Le prêt personnel permet d’emprunter un montant allant de 500€ à 200.000€ selon les organismes de crédit. Certains proposent des prêts à partir de 1250€, d’autres à partir de 500€ seulement, et d’autres encore n’acceptent pas les demandes de plus de 70.000€.
Ce n’est pas parce que votre organisme de crédit propose des prêts jusqu’à 100.000€ qu’il vous accordera forcément ce montant. Avant d’accepter votre demande, le conseiller financier évaluera votre capacité d’emprunt.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Votre capacité d’emprunt dépend de vos antécédents financiers, de votre historique de remboursement et surtout de vos revenus actuels. Vous devez gagner suffisamment pour pouvoir conserver un niveau de vie confortable après remboursement du prêt.
Calculez votre capacité d’emprunt
Le salaire nécessaire pour votre prêt personnel:

Le salaire minimal pour un emprunt de 5000€
Le salaire minimal pour un emprunt de 10 000€
Le salaire minimal pour un emprunt de 15 000€
Le salaire minimal pour un emprunt de 30 000€
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Comment fonctionne la comparaison de prêts personnels sur Simulationpret.be ?
Simulationpret.be vous propose un comparateur de prêt personnel gratuit. En indiquant simplement le montant et la durée de votre prêt, vous pouvez découvrir en un coup d’œil les offres de tous les organismes de crédit répertoriés sur notre site. L’utilisation du comparateur est entièrement gratuite et sans aucun engagement de votre part.
Nous mettons à jour les taux d’intérêt et les offres disponibles quotidiennement et faisons tout notre possible pour que les informations reprises dans notre comparateur soient exactes. Cependant, nous ne pouvons pas promettre que vous obtiendrez ces conditions : pour avoir une offre définitive et personnalisée, rendez-vous sur le site de l’organisme de crédit concerné et contactez un conseiller financier.
Simulationpret.be est rémunéré via une commission à chaque fois que vous vous rendez sur le site de l’un de nos partenaires depuis notre comparateur. Cela n’influence en rien le coût de votre prêt ou l’objectivité de notre classement : nous souhaitons avant tout vous permettre d’obtenir les meilleures conditions possibles.
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Comment fonctionne le prêt personnel ?
Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un courtier ou une banque. L’organisme prêteur accorde une somme d’argent à l’emprunteur, qui s’engage à la rembourser ainsi que les intérêts.
Avant d’accorder un crédit à la consommation, le prêteur évalue le dossier du demandeur (ses revenus, ses dettes en cours, ses garanties…) pour prendre une décision en connaissance de cause.
Les modalités de remboursement (durée, taux d’intérêt…) sont reprises dans le contrat, qui est signé par les deux parties. Les fonds vous sont versés quelques jours après la signature du contrat.
La période de remboursement commence généralement le mois qui suit le versement des fonds sur votre compte bancaire.
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Comment obtenir le prêt personnel au meilleur taux en Belgique ?
Découvrez les prêts personnels au taux le plus bas en Belgique en 2021


Comparer les offres de crédit personnel

Pour obtenir un prêt personnel au meilleur taux en Belgique, commencez vos démarches à l'aide d'un comparateur de crédit personnel. Après quelques simulations, vous aurez une liste des offres aux meilleurs taux en Belgique. Le TAEG ou taux d'intérêt effectif global est un indicateur important, les mensualités de remboursement aussi puisqu’elles impacteront votre quotidien. Les services proposés sur votre contrat de prêt sont aussi à prendre judicieusement en compte.
Outre de vous éviter un surendettement futur, la comparaison des offres de crédit personnel vous permet donc de trouver les meilleurs services bancaires de Belgique.

Constituez un dossier solide

Vous avez un profil financier qui rassure les banques. Vos revenus sont réguliers et vous gérez votre argent de façon exemplaire. Il y a fort à parier que votre dossier recevra un TAEG intéressant. Dans le cas contraire, il est parfois préférable de différer vos travaux ou autres projets. Laissez-vous alors le temps de constituer une meilleure situation financière vis-à-vis des organismes de crédits. Surveillez vos dépenses, évitez les découverts bancaires ou encore remboursez vos emprunts en cours. Vous disposerez de plus d’arguments pour défendre votre dossier.

Les meilleurs prêts personnels des banques en Belgique

Les prêts personnels chez Cetelem
Les prêts personnels chez Beobank
Les prêts personnels chez Belfius
Les prêts personnels chez BuyWay
Les prêts personnels chez Bpost Banque
Les prêts personnels chez KBC
~ Toutes les banques ~

Les meilleurs prêts personnels des courtiers en Belgique

Les prêts personnels chez Astuce Crédit
Les prêts personnels chez Partners Finances
Les prêts personnels chez Credafin
Les prêts personnels chez MiD Finance
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Comment trouver le prêt personnel au meilleur taux ?
Pour trouver le prêt personnel au meilleur taux, utilisez un comparateur de crédit. Veillez à toujours comparer le TAEG des prêts, qui tient compte des intérêts mais aussi des frais de dossiers et assurances obligatoires.
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Faut-il souscrire à une assurance sur un prêt personnel ?
Il n’est pas obligatoire d’assurer son prêt personnel en Belgique. Cependant, si vous perdez vos revenus suite à un licenciement ou un accident, vous devrez continuer à rembourser votre emprunt. Pire encore, si vous veniez à décéder, ce sont vos enfants qui hériteront de votre dette.
L’assurance solde restant dû permet de protéger votre famille en cas d’accident. Sa durée est égale à celle du prêt. En cas de perte de revenus ou de décès de l’emprunteur, le solde restant dû est payé par l’assureur.

Pour plus de tranquillité, vous pouvez aussi souscrire les garanties supplémentaires proposées par certains contrats d’assurance. Leur couverture se déclenche lorsque l’absence pour incapacité de travail est supérieure à 90 jours ou que l’invalidité physique s’étend au-delà de 66 %. L’acceptation de votre demande d’adhésion au contrat d’assurance décès et invalidité dépend de plusieurs conditions :

Aucune maladie en cours ;
Aucun arrêt de travail de plus de 3 semaines au cours des 5 dernières années ;
Aucune incapacité de travail reconnue, même temporaire.

Découvrez toutes les assurances pour le prêt personnel
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Peut-on rembourser par anticipation son crédit personnel ?
Oui, il est tout à fait possible de rembourser par anticipation un prêt personnel. Une prime, un héritage, vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle. Il est tout à fait possible de rembourser votre prêt personnel de façon anticipée. Vous devez en faire la demande auprès de votre organisme de crédit. Ce dernier peut vous réclamer une indemnité de remploi. En Belgique, son mode de calcul dépend de la date de votre contrat.
Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010
L’indemnité est calculée à partir du délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat. Celui-ci est supérieur à 1 an ? L’indemnité ne dépassera pas 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, le taux sera de 0,5 %.
Votre emprunt est conclu avant le 1er décembre 2010
Vous souhaitez effectuer un remboursement par anticipation intégrale de votre prêt ? Si le montant emprunté est inférieur à 7 500 euros, l’indemnité de remploi ne pourra pas être supérieure à deux mois du coût total du crédit. Dans le cas contraire, elle équivaudra à trois mois tout au plus. Dans le cas de remboursement par anticipation partielle, l’indemnité peut aller jusqu’à 6 mois d’intérêts sur la partie du capital remboursé anticipativement. Elle ne peut en aucun cas dépasser les intérêts théoriques payés si vous n’aviez pas recours au remboursement anticipé.
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Peut-on rembourser son crédit personnel de manière anticipée ?
Oui, il est tout à fait possible de rembourser un prêt personnel de manière anticipée. Si vous recevez une prime, un héritage, vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle, vous pouvez obtenir un remboursement anticipé en faisant la demande auprès de votre organisme de crédit. Ce dernier peut vous réclamer une indemnité. En Belgique, son mode de calcul dépend de la date de votre contrat.
Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010
L’indemnité est calculée à partir du délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat. Celui-ci est supérieur à 1 an ? L’indemnité ne dépassera pas 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, le taux sera de 0,5 %.
Votre emprunt est conclu avant le 1er décembre 2010
Vous souhaitez effectuer un remboursement par anticipation intégrale de votre prêt ?

Si le montant emprunté est inférieur à 7 500 euros, l’indemnité ne pourra pas être supérieure à deux mois du coût total du crédit.
Si le montant emprunté dépasse 7 500 euros, elle équivaudra à trois mois tout au plus.
Dans le cas de remboursement anticipé partiel, l’indemnité peut aller jusqu’à 6 mois d’intérêts sur la partie du capital remboursé anticipativement.

Votre indemnité de remboursement anticipé ne peut en aucun cas dépasser les intérêts théoriques payés si vous n’aviez pas recours au remboursement anticipé.
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Peut-on souscrire un prêt personnel en ligne ?
Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt personnel en ligne. Certains prêteurs comme Finday et bpost banque vous permettent d’envoyer votre demande en ligne, tandis que d’autres comme Beobank, Aion Bank et Cetelem permettent de demander, signer et gérer votre crédit 100% en ligne.
Découvrez les meilleurs crédits en ligne en 2021
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Puis-je demander un prêt personnel si je suis chômeur ?
Vous êtes demandeur d’emploi et dépendez intégralement des allocations de chômage ? Vous pouvez obtenir un prêt en vous tournant vers les bons organismes de crédit.
Pour que votre dossier soit accepté, vous devrez probablement apporter plus de garanties qu’une personne avec des revenus stables, comme par exemple une personne garante ou un bien hypothéqué.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez les prêts pour chômeurs en Belgique
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Puis-je demander un prêt personnel si je suis fiché à la Banque Nationale de Belgique ?
Il est très difficile de demander un prêt lorsqu’on est inscrit sur la liste noire de la BNB. Cette liste reprend les noms de toutes les personnes qui n’ont pas remboursé correctement leurs crédits et les organismes financiers la consultent avant d’accorder un prêt.
Si vous avez manqué au paiement de l’un de vos crédits et que vous n’êtes toujours pas régularisé, vous êtes sans aucun doute inscrit sur la liste des mauvais payeurs : les institutions financières ont l’obligation de prévenir la BNB lorsque l’un de leurs clients fait défaut.
Découvrez comment savoir si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique

Heureusement, il est possible de retirer votre nom de cette liste noire en régularisant votre situation (c’est-à-dire en remboursant tous vos crédits impayés).
Vous êtes sur la liste noire de la BNB ?
Découvrez ce que vous pouvez faire :

Comment emprunter quand on est fiché ?
Les organismes de crédit pour personnes fichées
Les 5 prêts pour les personnes fichées en Belgique
Obtenir un prêt en étant interdit bancaire
Comment sortir du surendettement ?
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Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel, aussi appelé crédit à la consommation ou prêt à tempérament, est une solution de financement qui vous permet d’obtenir des fonds pour réaliser vos projets : mariage, vacances, voiture, électroménager ou encore besoins de trésorerie, vous disposez d’une pleine liberté quant à l’utilisation de cette somme.
Le prêt personnel est le type de crédit le plus demandé en Belgique.
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Quel est le coût d’un prêt personnel ?
Les frais liés au prêt personnel sont les suivant :

Les intérêts :

Les intérêts permettent à l’organisme prêteur de se rémunérer. Ils dépendent du montant et de la durée de l’emprunt. La situation personnelle de l’emprunteur est également prise en compte.

L’assurance :

S vous choisissez de prendre une assurance pour couvrir votre prêt, son coût s'ajoute aux frais liés à votre emprunt.

Les frais de dossier :

Votre organisme de crédit peut vous facturer des frais de dossier pour l’ouverture de votre crédit.

Les frais de gestion :

Ces frais sont facturés par votre prêteur pour la gestion de votre dossier durant toute la durée de remboursement.
Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG tient compte des intérêts, des frais annexes et des assurances obligatoires. Le TAEG vous permet de connaître le coût total de votre prêt personnel et de comparer plusieurs offres objectivement.

D’autres coûts peuvent être facturés durant votre crédit comme les frais de remboursement par anticipation et les pénalités de retard. Ces frais sont déterminés en détail dans votre contrat de crédit.
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Quelle est la différence entre un crédit personnel et un crédit revolving ?
En Belgique, les banques peuvent proposer deux types de prêt. C’est d’ailleurs une obligation pour ces dernières de vous laisser le choix entre un prêt personnel non affecté et un crédit revolving lui aussi non affecté. Avec un crédit revolvin, les banques vous accordent un capital pouvant aller jusqu’à 15 000 euros. Comme son nom l’indique, le crédit revolving est une garde d’argent sur une carte bleue. Tous les mois, vous aurez un capital plafonné libéré sur votre compte. Le montant des mensualités à rembourser varie en fonction de vos dépenses.
À titre d’exemple, si sur les 15 000 euros de base, vous n’avez rien dépensé ce mois, vous n’aurez aucunes mensualités à verser. En revanche, si vous avez utilisé 5 000 euros sur cette réserve, vous devrez seulement des intérêts à la banque sur ce montant. Avec un prêt personnel, le montant octroyé et plafonné à hauteur de 75 000 euros sera libéré en une seule fois. Vous remboursez alors des mensualités fixes et convenues en amont qui s’étalent de 12 à 120 mois.
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Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt personnel ?
En Belgique, pour pouvoir obtenir un prêt personnel auprès d’un organisme de crédit, l’emprunteur doit répondre à certaines conditions :

Être âgé d’au moins 18 ans au moment de la signature du contrat ;
Être domicilié en Belgique ou au Luxembourg ;
Ne pas avoir de litige avec une banque ou un courtier ;
Avoir des revenus réguliers et stables.
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Quelles sont les durées de remboursement d’un prêt personnel ?
La durée de remboursement d’un prêt personnel s’étend généralement entre 12 et 120 mois, soit 1 à 10 ans. Certains organismes de crédit vous laissent décider de la durée exacte que vous souhaitez, mais la plupart ont des durées de remboursement prédéfinies parmi lesquelles vous devez choisir :



Durée de remboursement
Montant minimal du prêt personnel




12-18 mois (1 - 1,5 an)
1250€


24-30 mois (2 - 2,5 ans)
2500€


36 mois (3 ans)
3000€


42 – 48 mois (3,5 - 4 ans)
5500€


60 mois (5 ans)
10 000€


72 mois (6 ans)
11 000€


84 mois (7 ans)
15 000€


96 -120 mois (8 - 10 ans)
20 000€
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Quels projets puis-je financer avec un prêt personnel ?
Le prêt personnel permet de financer tous vos projets : évènement, véhicule, vacances, ou simplement avoir un peu de liquidités, tout est possible puisque vous ne devez pas justifier l’utilisation du montant emprunté.
Vous pouvez par exemple l’utiliser pour :

Financer vos vacances au ski
Financer le mazout pour votre citerne
Acheter du mobilier pour votre logement
Installer des panneaux solaires
Installer une pompe à chaleur
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Quels sont les avantages et inconvénients du prêt personnel ?
Avantages
Inconvénients




Pas de justificatif d’utilisation nécessaire
Taux d’intérêt plus élevés que les autres types de prêt


Vous pouvez utiliser le montant pour un ou plusieurs projets de votre choix
Comme tous les prêts, le crédit vous engage à rembourser vos mensualités pour toute la durée du contrat.


Les fonds sont reçus rapidement (quelques jours ouvrés) après la signature du contrat
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Les fonds sont versés directement sur votre compte bancaire
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Taux d’intérêt fixe pour toute la durée du contrat
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Quels sont les différents types de prêt personnel ?
Il existe plusieurs types de prêt personnel :

Le prêt personnel classique : pas de justificatif d’utilisation nécessaire
Le prêt auto: destiné à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion
Le prêt travaux: pour les travaux de rénovation de votre maison
Le prêt énergie : pour les travaux de rénovation qui améliorent les performances énergétiques de votre logement

Qualité du service concernant le prêt personnel chez Simulationpret.be :
4.6/5 sur 12 avis vérifiés
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Quels sont les différents types de prêt personnel ?
La souplesse du crédit personnel a un prix : c’est le crédit avec les taux parmi les plus élevés du marché après le crédit revolving. Puisque les banques ne demandent aucun justificatif de l’utilisation de la somme accordée, elles reportent leur risque sur les taux d’intérêt, qui peuvent aller jusqu'à 12.50%.
C’est pourquoi les banques ont créé des prêts personnels spécialisés pour les emprunteurs qui acceptent de justifier l’utilisation de l’argent. Les taux de ces prêts sont bien plus avantageux. Ces prêts sont :

Le prêt auto
Le prêt travaux
Le prêt énergie
Le prêt mariage
Le prêt vacances
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Quels sont les documents à fournir pour obtenir un prêt personnel ?
Votre banque ou votre courtier vous demandera de fournir plusieurs justificatifs avant de décider de vous accorder un prêt personnel. Il s’agit notamment de :

Preuves d’identité de l’emprunteur :

Carte d’identité ou de séjour

Preuves de sa solvabilité :

Extraits de comptes, relevés bancaires…

Preuves de revenus :

Les 3 dernières fiches de paie ou avertissements-extraits de rôle
Les revenus issus du CPAS ou de l’Article 60, l’aide de la famille et la vierge noire, ou encore les revenus non déclarés ne sont pas comptés comme des preuves de revenus.

D’autres informations peuvent vous être demandées comme votre situation familiale, le montant de vos charges et votre adresse. Cependant, AUCUNE institution financière n’est autorisée à vous demander vos origines ethniques ou vos opinions politiques.
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Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret.be ?
Chez Simulationpret.be, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).
Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Aion Bank, Argenta, Astuce Crédit, Auxifina, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, CPE Crédit Luxembourg, CPH Banque, Credafin, Credit-Direct, Crédit Wallonie, Credit2000, Creditpolis, Creditshop, Crefibel, Crefilux, DHB Bank, Elantis, Euro-finances, Europabank, Express-Finance, Finday, , Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, LaMaisonduprêt, Mid-Finance, Mozzeno, Partners-Finances, Raiffeisen  Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg, Wallfin.
Retrouvez la liste complète des institutions financières référencées sur notre site.
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Quels sont les taux d’intérêt d’un prêt personnel en Belgique ?
Les taux d’intérêt pour un prêt personnel en Belgique varient entre 5% et 12,5%.



Taux en Belgique (2021)
Montant du crédit
Durée de remboursement




4,85% - 12%
2 000€
1 an


4,85% - 12,5%
5 000€
2 ans


4,85% - 12,49%
10 000€
4 ans


4,85% - 10%
20 000€
5 ans


4,85% - 9,99%
50 000€
10 ans



Découvrez les prêts les moins chers et les tendances des taux du crédit personnel en Belgique
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